BOE: Impacto:<\/strong> Resoluci\u00f3n de 17 de julio de 2026, de la Secretar\u00eda de Estado de Econom\u00eda y Apoyo a la Empresa, por la que se publica la lista de entidades que han comunicado su adhesi\u00f3n al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas para la reestructuraci\u00f3n viable de las deudas con garant\u00eda hipotecaria sobre la vivienda habitual.<\/span><\/p>\n El Bolet\u00edn Oficial del Estado ha publicado la actualizaci\u00f3n trimestral de las entidades financieras adheridas al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas para la reestructuraci\u00f3n viable de deudas hipotecarias sobre vivienda habitual. Este mecanismo, creado por el Real Decreto-ley 6\/2012, se ha convertido en un salvavidas para miles de familias que atraviesan dificultades para afrontar el pago de su hipoteca.<\/p>\n Imagina que tienes una hipoteca y, por una p\u00e9rdida de empleo o una bajada repentina de ingresos, ya no puedes pagar las cuotas. El banco, si est\u00e1 adherido al c\u00f3digo, est\u00e1 obligado a ofrecerte una soluci\u00f3n antes de iniciar un desahucio. El c\u00f3digo establece tres fases progresivas: primero, una reestructuraci\u00f3n de la deuda (ampliar plazo, reducir tipo de inter\u00e9s); segundo, una quita (condonaci\u00f3n parcial de la deuda); y tercero, la daci\u00f3n en pago (entregar la vivienda y cancelar la deuda).<\/p>\n La resoluci\u00f3n firmada por el Secretario de Estado de Econom\u00eda recoge las entidades que han comunicado su adhesi\u00f3n al c\u00f3digo en su versi\u00f3n modificada por el Real Decreto-ley 19\/2022, que reforz\u00f3 las medidas para aliviar la subida de tipos de inter\u00e9s. Entre las entidades adheridas se encuentran los grandes bancos como Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell, Bankinter, Unicaja, Ibercaja, Kutxabank, Abanca, ING, Triodos Bank, y numerosas cajas rurales y cooperativas de cr\u00e9dito. Tambi\u00e9n aparecen entidades como Wizink Bank, Open Bank, Myinvestor Banco, entre otras. En total, m\u00e1s de 70 entidades han comunicado su continuidad.<\/p>\n Para las familias:<\/strong> Si est\u00e1s en riesgo de impago, el c\u00f3digo te permite acceder a una reestructuraci\u00f3n sin coste adicional. Los requisitos incluyen que la renta familiar no supere 3 veces el IPREM (unos 29.400 euros anuales) y que la cuota hipotecaria supere el 50% de los ingresos netos. Adem\u00e1s, se exige que haya ocurrido un cambio significativo en las circunstancias econ\u00f3micas. El c\u00f3digo protege especialmente a hogares con hijos menores o personas con discapacidad a cargo.<\/p>\n Para aut\u00f3nomos:<\/strong> La normativa tambi\u00e9n contempla a los trabajadores por cuenta propia cuyos ingresos hayan ca\u00eddo al menos un 40% interanual. Pueden solicitar una carencia en el pago del principal de hasta 5 a\u00f1os o una reducci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s durante ese periodo.<\/p>\n Para empresas:<\/strong> Aunque el c\u00f3digo est\u00e1 pensado principalmente para vivienda habitual, las microempresas con hipoteca sobre su sede social tambi\u00e9n pueden acogerse bajo ciertos umbrales de facturaci\u00f3n y n\u00famero de empleados.<\/p>\n 1. Verifica si tu banco est\u00e1 en la lista oficial. Puedes consultar la sede electr\u00f3nica de la Secretar\u00eda General del Tesoro o el BOE. 2. Re\u00fane la documentaci\u00f3n: contrato hipotecario, \u00faltimas n\u00f3minas, declaraci\u00f3n de renta, informe de vida laboral, y acreditaci\u00f3n del cambio de circunstancias (carta de despido, informe m\u00e9dico, etc.). 3. Presenta una solicitud formal por escrito en tu sucursal o mediante el servicio de atenci\u00f3n al cliente del banco. 4. El banco tiene 30 d\u00edas para responder con una propuesta de reestructuraci\u00f3n. 5. Si aceptas, firmas un nuevo contrato. Si no, puedes reclamar a la Comisi\u00f3n de Control del c\u00f3digo, que incluye representantes del Banco de Espa\u00f1a, Ministerio de Justicia, asociaciones de consumidores, etc.<\/p>\n Antes de 2012, un deudor hipotecario en dificultades pod\u00eda ser desahuciado sin posibilidad de negociaci\u00f3n. Tras el c\u00f3digo, el banco debe ofrecer soluciones. Un ejemplo realista: una familia con una hipoteca de 150.000 euros a Eur\u00edbor+1% que ve sus ingresos reducidos a la mitad puede obtener una carencia de 2 a\u00f1os y una ampliaci\u00f3n del plazo a 40 a\u00f1os, reduciendo la cuota de 700 a 400 euros. Adem\u00e1s, se congela la ejecuci\u00f3n hipotecaria mientras se estudia el caso.<\/p>\n Es importante destacar que la adhesi\u00f3n al c\u00f3digo es voluntaria para las entidades, pero una vez adheridas, la aplicaci\u00f3n es obligatoria si el deudor re\u00fane los requisitos. La lista se actualiza trimestralmente, por lo que es recomendable consultar la \u00faltima versi\u00f3n antes de iniciar el tr\u00e1mite.<\/p>\n Uno de los fallos m\u00e1s frecuentes es no presentar toda la documentaci\u00f3n que acredite la situaci\u00f3n de vulnerabilidad. Otro error es esperar demasiado: cuanto antes se solicite, m\u00e1s opciones de \u00e9xito. Tambi\u00e9n conviene saber que el c\u00f3digo no es autom\u00e1tico; hay que pedirlo expresamente. Y si el banco rechaza la solicitud alegando que no cumples los requisitos, puedes recurrir a la Comisi\u00f3n de Control, que tiene potestad para mediar.<\/p>\n Dado el contexto de tipos de inter\u00e9s a\u00fan elevados (aunque en moderada bajada) y la estabilizaci\u00f3n del mercado hipotecario, es probable que el c\u00f3digo se mantenga como herramienta clave de protecci\u00f3n social. El Real Decreto-ley 19\/2022 ya introdujo mejoras como la ampliaci\u00f3n de plazos de carencia y la reducci\u00f3n de los umbrales de renta. Se espera que en 2027 se pueda revisar para incluir mecanismos a\u00fan m\u00e1s flexibles para aut\u00f3nomos y peque\u00f1os empresarios, as\u00ed como para agilizar los plazos de respuesta de las entidades.<\/p>\n En resumen, tener actualizada la lista de entidades adheridas al c\u00f3digo de buenas pr\u00e1cticas es el primer paso para proteger tu vivienda si las cosas se ponen dif\u00edciles. No dudes en consultar con tu banco y, si es necesario, buscar asesoramiento de asociaciones de consumidores o servicios sociales. La normativa est\u00e1 de tu lado.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\nProtecci\u00f3n frente a desahucios y reestructuraci\u00f3n de deuda para hipotecados en situaci\u00f3n de vulnerabilidad econ\u00f3mica<\/q><\/p>\n
Detalles<\/h3>\n
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Contenido<\/h3>\n
\u00bfQu\u00e9 es el C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas hipotecarias?<\/h2>\n
\u00bfQui\u00e9n est\u00e1 en la lista actualizada a julio 2026?<\/h2>\n
\u00bfC\u00f3mo afecta a las familias, aut\u00f3nomos y empresas?<\/h2>\n
Gu\u00eda paso a paso para solicitar la aplicaci\u00f3n del c\u00f3digo<\/h2>\n
Comparativa: antes y despu\u00e9s del C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas<\/h2>\n
Errores comunes al solicitar la reestructuraci\u00f3n<\/h2>\n
Previsi\u00f3n futura: \u00bfevolucionar\u00e1 el c\u00f3digo en los pr\u00f3ximos 12-24 meses?<\/h2>\n