¿Tu banco está en el código de buenas prácticas hipotecarias? Lista actualizada 2026 con más de 70 entidades adheridas

• Vigencia: Actualización trimestral – Última publicación 17 de julio 2026
• Entidades adheridas: Más de 70 bancos, cajas y cooperativas de crédito
• Requisitos: Deudores con dificultades extraordinarias para pagar su hipoteca sobre vivienda habitual
• Trámite: Solicitar a la entidad la aplicación del Código de Buenas Prácticas

El Boletín Oficial del Estado ha publicado la actualización trimestral de las entidades financieras adheridas al Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de deudas hipotecarias sobre vivienda habitual. Este mecanismo, creado por el Real Decreto-ley 6/2012, se ha convertido en un salvavidas para miles de familias que atraviesan dificultades para afrontar el pago de su hipoteca.

¿Qué es el Código de Buenas Prácticas hipotecarias?

Imagina que tienes una hipoteca y, por una pérdida de empleo o una bajada repentina de ingresos, ya no puedes pagar las cuotas. El banco, si está adherido al código, está obligado a ofrecerte una solución antes de iniciar un desahucio. El código establece tres fases progresivas: primero, una reestructuración de la deuda (ampliar plazo, reducir tipo de interés); segundo, una quita (condonación parcial de la deuda); y tercero, la dación en pago (entregar la vivienda y cancelar la deuda).

¿Quién está en la lista actualizada a julio 2026?

La resolución firmada por el Secretario de Estado de Economía recoge las entidades que han comunicado su adhesión al código en su versión modificada por el Real Decreto-ley 19/2022, que reforzó las medidas para aliviar la subida de tipos de interés. Entre las entidades adheridas se encuentran los grandes bancos como Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell, Bankinter, Unicaja, Ibercaja, Kutxabank, Abanca, ING, Triodos Bank, y numerosas cajas rurales y cooperativas de crédito. También aparecen entidades como Wizink Bank, Open Bank, Myinvestor Banco, entre otras. En total, más de 70 entidades han comunicado su continuidad.

¿Cómo afecta a las familias, autónomos y empresas?

Para las familias: Si estás en riesgo de impago, el código te permite acceder a una reestructuración sin coste adicional. Los requisitos incluyen que la renta familiar no supere 3 veces el IPREM (unos 29.400 euros anuales) y que la cuota hipotecaria supere el 50% de los ingresos netos. Además, se exige que haya ocurrido un cambio significativo en las circunstancias económicas. El código protege especialmente a hogares con hijos menores o personas con discapacidad a cargo.

Para autónomos: La normativa también contempla a los trabajadores por cuenta propia cuyos ingresos hayan caído al menos un 40% interanual. Pueden solicitar una carencia en el pago del principal de hasta 5 años o una reducción del tipo de interés durante ese periodo.

Para empresas: Aunque el código está pensado principalmente para vivienda habitual, las microempresas con hipoteca sobre su sede social también pueden acogerse bajo ciertos umbrales de facturación y número de empleados.

Guía paso a paso para solicitar la aplicación del código

1. Verifica si tu banco está en la lista oficial. Puedes consultar la sede electrónica de la Secretaría General del Tesoro o el BOE. 2. Reúne la documentación: contrato hipotecario, últimas nóminas, declaración de renta, informe de vida laboral, y acreditación del cambio de circunstancias (carta de despido, informe médico, etc.). 3. Presenta una solicitud formal por escrito en tu sucursal o mediante el servicio de atención al cliente del banco. 4. El banco tiene 30 días para responder con una propuesta de reestructuración. 5. Si aceptas, firmas un nuevo contrato. Si no, puedes reclamar a la Comisión de Control del código, que incluye representantes del Banco de España, Ministerio de Justicia, asociaciones de consumidores, etc.

Comparativa: antes y después del Código de Buenas Prácticas

Antes de 2012, un deudor hipotecario en dificultades podía ser desahuciado sin posibilidad de negociación. Tras el código, el banco debe ofrecer soluciones. Un ejemplo realista: una familia con una hipoteca de 150.000 euros a Euríbor+1% que ve sus ingresos reducidos a la mitad puede obtener una carencia de 2 años y una ampliación del plazo a 40 años, reduciendo la cuota de 700 a 400 euros. Además, se congela la ejecución hipotecaria mientras se estudia el caso.

Es importante destacar que la adhesión al código es voluntaria para las entidades, pero una vez adheridas, la aplicación es obligatoria si el deudor reúne los requisitos. La lista se actualiza trimestralmente, por lo que es recomendable consultar la última versión antes de iniciar el trámite.

Errores comunes al solicitar la reestructuración

Uno de los fallos más frecuentes es no presentar toda la documentación que acredite la situación de vulnerabilidad. Otro error es esperar demasiado: cuanto antes se solicite, más opciones de éxito. También conviene saber que el código no es automático; hay que pedirlo expresamente. Y si el banco rechaza la solicitud alegando que no cumples los requisitos, puedes recurrir a la Comisión de Control, que tiene potestad para mediar.

Previsión futura: ¿evolucionará el código en los próximos 12-24 meses?

Dado el contexto de tipos de interés aún elevados (aunque en moderada bajada) y la estabilización del mercado hipotecario, es probable que el código se mantenga como herramienta clave de protección social. El Real Decreto-ley 19/2022 ya introdujo mejoras como la ampliación de plazos de carencia y la reducción de los umbrales de renta. Se espera que en 2027 se pueda revisar para incluir mecanismos aún más flexibles para autónomos y pequeños empresarios, así como para agilizar los plazos de respuesta de las entidades.

En resumen, tener actualizada la lista de entidades adheridas al código de buenas prácticas es el primer paso para proteger tu vivienda si las cosas se ponen difíciles. No dudes en consultar con tu banco y, si es necesario, buscar asesoramiento de asociaciones de consumidores o servicios sociales. La normativa está de tu lado.